日前，媒体报道称，俄罗斯卫生部将保证俄罗斯公民在俄罗斯联邦内享受免费医疗服务，而且保证医疗服务项目每年都会增加，而我国大病保险才在摸索中前行了一年。针对我国的医疗国情，是否可以实行全民免费医疗？大病保险报销可否不设上限？

我国的基本医疗保障虽然覆盖面广，但保障程度低，大病保险在摸索中刚前行了一年，诸多矛盾引起广泛担忧。当前，我国是否可以实行全民免费医疗？大病保险报销可否不设上限？对外经济贸易大学保险学院院长王稳在接受《证券日报》记者采访时表示，在当前中国还是发展中国家的现实条件下，如果筹资问题落实不好，大病保险报销上不封顶可能酿成社会危机，因此设定报销上限比较适宜，也有利于该政策执行的可持续性。

报销额“上不封顶”可能致社会负担过重

我国的基本医疗保障虽然覆盖面广，但保障程度低，发改委、财政部等六部委去年联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下称《指导意见》）后，我国20多个省份开展了该业务试点。“当前，我国的大病保险制度是一些地方政府和商业保险公司在合作过程中逐渐摸索出来的，试点时间还很短，将来必然要根据现实情况不断进行调整，而对大病保险设定报销上限是比较理性的选择。” 对外经济贸易大学保险学院院长王稳表示。

发达国家的经验值得我们借鉴，教训也需要我们吸取。王稳认为，“有的国家医疗保险的主体就是大病保险，在国家经济发展出现问题后，政府医疗保障负担沉重，甚至酿成社会危机。希腊就是一个例子。”

而目前我国处于发展中国家阶段，人口基数很大，老龄化速度很快，因而对医疗保障需求迅速增加。“如果大病保险报销金额上不封顶，筹资将成为难题，要满足这么多人的养老和医疗保险需求，政府可能难以承受，影响大病保险政策执行的可持续性。” 在筹资水平有限的情况下，必须“节流”，才能确保制度的可延续性。王稳说。

此外，王稳还表示，当前我国的医疗保障体系可以建立三个层次的体系：一、由政府主导的作为纯粹公共产品的基本医疗；二、有一定报销限额的大病保险作为准公共产品，由政府部门向商业保险公司采购服务；三、超出一定报销限额的大病保险作为商业产品，由保险公司自主经营，从而在现有条件下尽量满足不同特殊人群的需求。

险企自营医院可减少道德风险

在大病保险实施过程中，过度医疗、假住院等道德风险引发的问题也引起了广泛关注。为应对这一问题，部分险企尝试自建自营医院。

据了解，随着民营资本设立医院的限制放开，保险公司控制医院的情况逐渐增多。目前，除阳光保险正在筹建三甲医院外，合众人寿也在寻找合作三甲医院或自建医院，中国平安在自营医疗机构上也有探索，而中国人寿深圳分公司的健康体检中心日前刚获得了营利性的非公立体检机构营业执照。

对此，王稳评价说，这一模式有利于防范道德风险带来的问题。“保险公司自己经营医院可以较好地控制医疗费用，医院变成了保险服务体系的一个组成部分，医院的作用不只体现在治疗疾病上，也影响着保险公司的经营状况，过度医疗等问题将得以减少。”